华语社区
“我们的使命是帮助和引导澳大利亚华人居民，让他们掌控自己的养老金投资，成为自己财务未来的主宰。”
—— Chris Levy, 创始合伙人, Aquila Super
自我管理养老金基金：精明投资者的选择
根据澳大利亚法律，所有雇主都必须为员工提供至少 11.5% 的年度工资作为养老金。顾名思义，自我管理养老金基金 (SMSF) 是一种由您自己管理的私人养老基金，这与行业基金和零售基金有所不同。
您之前投入到行业养老金或零售养老金基金的资金可以转移至您的 SMSF。在澳大利亚，SMSF 非常受欢迎，因为它为成员提供了更多的投资选择，而这些选择通常在公共养老金基金中无法实现。
在一些有限的例外情况下，SMSF 几乎可以投资任何资产，只要它符合“唯一目的测试”（sole purpose test）并遵守相关法规。这些资产包括住宅或商业地产、艺术品、收藏品和黄金等。
以下是越来越多华人居民选择SMSF的一些原因：
- 灵活性与控制权
SMSF的主要吸引力之一在于您可以完全掌控投资选择，从而根据您的喜好和风险承受能力定制您的投资组合。
- 有效的税务管理
SMSF 的税率与其他养老金基金相同。然而，通过 SMSF，您可以更轻松地实施适合您情况的税务策略。这最好与您的会计师合作进行规划。
- 成本效益
对于较大的养老基金，SMSF比零售或行业基金可能更具成本效益，因为您支付的是固定费用，而不是根据基金额度按比例收取的费用。
- 透明度
您可以完全掌控您的投资和基金表现，从而能够进行更明智的决策并跟踪余额。
- 与他人合并养老金
SMSF允许您与最多五个人合并养老金。这为投资一些个人可能无法单独完成的项目（如购买房地产）提供了机会。
- 遗产规划
SMSF允许您更好地控制养老金在您去世后的分配，有助于进行更个性化的遗产规划。
关于我们
Aquila Super 是澳大利亚最大且经验最丰富的自我管理养老金基金 (SMSF) 管理和会计服务提供商之一。
Aquila Super 的领导团队和高级决策者均为持牌 SMSF 审计师和注册会计师。我们拥有一支专业的审计合伙人团队，并有自我管理养老金协会的 SMSF 专家审计师™ 认证(SMSF Specialist Auditor™)。
Christopher Levy CA, SSAud®
合伙人
Chris Levy 于 1997 年创立了 Aquila Super，以应对市场对提供专业 SMSF 审计和合规服务的独立会计事务所日益增长的需求，目前负责审计和业务发展。在创立 Aquila Super 之前，Chris 曾是安永会计师事务所 (Ernst & Young) 的经理，在堪培拉办公室的养老金部门担任重要职务。Chris 拥有澳大利亚国立大学 (ANU) 的商业学士学位，是一名注册会计师、注册 SMSF 审计师，并获得了自我管理养老金协会的 SMSF 专家审计师™ (SMSF Specialist Auditor™) 认证。
关于自管退休基金（SMSF）
对大多数澳大利亚人来说，退休金是我们拥有的最大资产之一，想要掌控它是很自然的。作为自管退休基金（SMSF）的受托人，您拥有对基金的完全控制权。这意味着您可以决定如何投资退休储蓄，但同时也需要承担做出重要决策的责任，例如谁可以加入基金、保险安排，以及如何处理从基金支付的身故福利。Aquila Super 可以协助您确保履行作为受托人的所有责任。
想了解更多？下载我们的资料表并与我们联系。
SMSF 相关风险
建立一个自我管理养老金（SMSF）使您能够根据自己的条件灵活管理养老金投资。然而，这也伴随着重大责任，并且可能并不适合所有人。
Aquila Super 的“无建议模式”
SMSF 被视为一种金融产品，决定是否投资 SMSF 理应基于专业的财务建议。如果您需要，我们可以为您推荐持牌的财务顾问提供进一步帮助。
Aquila Super Pty Ltd (“Aquila Super”) 根据您的指示提供建立 SMSF 的服务，但采用的是“无建议模式”。这意味着我们不提供财务建议，包括 SMSF 是否适合您的个人目标、财务状况或需求。根据《公司法》，Aquila Super 没有授权提供金融产品建议或促成金融产品交易。这包括根据您的指示在设立或管理 SMSF 过程中设立的任何金融产品，或将现有的 SMSF 过渡到 Aquila Super 时涉及的金融产品。
在做出关于设立 SMSF 或购买金融产品的任何决策之前，我们建议您咨询持牌的财务顾问。财务顾问可以根据您的具体情况和财务需求提供个性化的指导，帮助您做出符合您最佳利益的明智决策。虽然是否聘请财务顾问是可选的，但需要注意的是，财务建议不仅仅涉及税务方面的考虑。
有关如何选择财务顾问的更多信息，您可以访问澳大利亚证券与投资委员会 (ASIC) 的 MoneySmart 网站。https://moneysmart.gov.au/financial-advice/choosing-a-financial-adviser
